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    吉安仲裁委員會金融仲裁知識介紹
    金融仲裁是指仲裁委員會受理的平等主體的金融機構之間或者金融機構、其他法人、其他組織、自然人之間或者其相互之間在金融交易、金融服務等活動的仲裁。

    金融仲裁:

    是指仲裁委員會受理的平等主體的金融機構之間或者金融機構、其他法人、其他組織、自然人之間或者其相互之間在金融交易、金融服務等活動的仲裁。

    金融仲裁適用條件:

    《仲裁法》第四條的規定,當事人采取仲裁方式解決糾紛,應當雙方自愿,達成仲裁協議。沒有仲裁協議,一方申請仲裁,仲裁委員會不予受理。

    仲裁協議的類型:

    類型一:在合同中的爭議解決條款中,選擇已有的仲裁條款或添加“協商不成,提交吉安仲裁委員會,按照申請時該會現行有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁裁決為終局的,對各方均有約束力。”的條款;

    類型二:糾紛發生后,已簽合同中沒有仲裁條款。若要選擇仲裁,雙方簽訂一份仲裁協議,明確約定將爭議提交吉安仲裁委員會仲裁。

    仲裁解決金融糾紛的優勢:

    一、費用低。根據吉安仲裁委《金融仲裁收費暫行辦法》及已辦案件仲裁收費情況,金融仲裁案件收費相較訴訟有很大優勢。

    二、結案快。對于金融仲裁案件,按簡易程序應當在組庭之日起1個月內作出裁決;按普通程序應當在組庭之日起2個月內作出裁決。并且依照仲裁規則只要當事人雙方共同簽署了“自愿放棄舉證期間、答辯期間等所有期限、期間的權利,由仲裁委員會盡快安排開庭審理本案”的書面聲明,吉安仲裁委依據上述規定及該聲明,可以實現當天受理,當天開庭。

    三、審限少。《仲裁法》第五十七條規定,裁決書自作出之日起發生法律效力。仲裁實行一裁終局制,沒有類似于訴訟的“二審”程序。部分金融仲裁案事實清楚,爭議不大,走仲裁途徑,可有效擺脫訴累。

    四、管轄寬。仲裁管轄屬于協議管轄,不受級別和地域管轄的限制。無論爭議標的額大小,無論當事人所在何方,均可約定選擇吉安仲裁委員會進行仲裁。

    五、權威高。《仲裁法》第六十二條規定:“當事人應當履行裁決。一方當事人不履行的,另一方當事人可以依照民事訴訟法的有關規定向人民法院申請執行。受申請的人民法院應當執行。”

    仲裁化解金融糾紛的適用情形

    (一)金融借款合同糾紛。在金融借款合同糾紛中,多數是借款人沒有償還能力,如果不及時進入執行程序,只會給銀行帶來更大的損失。通過仲裁,銀行可快捷地得到裁決書,進入財產執行階段,具體做法是:簽訂合同時,約定將糾紛提請仲裁委員會仲裁。

    (二)借款展期(延長期限)。借款合同到期后,借款人無力償還,銀行經審查同意借款人的展期申請。銀行可利用在借款展期時的主導地位,在簽訂《借款展期協議書》之前,為防范風險,與借款人協商,簽訂仲裁協議,申請仲裁。仲裁庭根據《借款展期協議書》制作仲裁裁決書(調解書)。在借款人展期到期仍無法償還本息時,銀行以借款人未履行裁決書(或調解書)為由,直接向法院申請強制執行。

    (三)同業拆借與票據業務糾紛。銀行間及銀行與其他金融機構間的資金拆借十分頻繁且數額較大,有關票據支付的資金流轉數額也通常較大,一旦發生違約糾紛,繁復的訴訟程序十分冗長。如通過仲裁方式化解其中的糾紛,則既可簡化程序,又可吸收相關金融專家參與到案件審理中,無疑有利于快速結案、及時挽回損失。

    (四)在呆賬核銷方面的運用。經過仲裁的案件,一旦銀行勝訴,借款人卻沒有可執行的財產,同樣可以根據仲裁文書和人民法院的裁定書,進行呆賬的認定和核銷。《財政部金融企業呆賬核銷管理辦法》規定,由于借款人和擔保人不能償還到期債務,金融企業訴諸法律,借款人和擔保人雖有財產,但對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權,可以核銷;借款人和擔保人雖有財產,但進入強制執行程序后,由于執行困難等原因,法院裁定終結或中止執行程序的債權,可以核銷。這里“訴諸法律”包括提請仲裁。

    風險提示

    (一)第三人問題。

    仲裁歸根結底是基于當事人意思自治而享有的管轄權,因此該管轄權只能限于簽訂仲裁協議的當事人及其權利義務承繼人。仲裁實踐中,除非當事人及第三方自愿,仲裁庭不能像訴訟程序那樣追加第三人。在銀行借款擔保關系中,往往存在借款合同、借款擔保合同多個獨立合同。當仲裁協議不能同時覆蓋所有當事人及借款擔保法律關系的所有合同時,就會產生不能徹底解決糾紛的情況。所以,無論是在簽訂借款及借款擔保合同時,還是在通過上文所述達成補充仲裁協議時,都應當注意仲裁協議的統一性和一致性。

    (二)貸款展期常見法律問題

    在簽訂展期合同時,應征得保證人的書面同意。根據《擔保法司法解釋》第三十條規定,債權人與債務人對主合同履行期限作了變動,未經保證人書面同意的,保證期間為原合同約定的或者法律規定的期間。因此,原借款合同若有保證人的,在與借款人簽訂展期合同前應取得保證人的書面同意。如果原保證人不愿做出書面承諾或聲明不再承擔保證責任的,銀行應要求借款人重新提供符合銀行要求的擔保。

    (三)簽訂新的《借款合同》和《擔保合同》,需重新辦理抵(質)押登記

    辦理借新還舊后,貸款人與借款人原來建立的借款法律關系已經解除,貸款人與擔保人原來建立的擔保法律關系也不存在,貸款人與借款人、擔保人建立了新的借款法律關系和擔保法律關系,因此,貸款人必須與借款人、擔保人簽訂新的借款合同和擔保合同,并且必須到登記管理部門重新辦理抵(質)押擔保的登記手續,采用質押擔保方式的,還應辦妥質物交付手續。

    (四)擔保所需的公司股東會或董事會決議

    公司法第十六條規定,公司向其他企業投資或者為他人提供擔保,依照公司章程的規定,由董事會或者股東會、股東大會決議;公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數額有限額規定的,不得超過規定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的,必須經股東會或者股東大會決議。前款規定的股東或者受前款規定的實際控制人支配的股東,不得參加前款規定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

    (五)送達地址確認制度

    無論在訴訟還是仲裁中,當存在送達問題時,將極大延長案件的處理時間。在簽訂合同時,在合同條款加入送達地址確認條款或另外制作單獨的送達地址確認書,在滿足送達地址的適用范圍、地址變更的通知程序、提示法律后果幾項條件時,法院或仲裁機構可以按照送達地址確認書上的確認地址進行送達,無論當事人是否實際接收,均視為送達。

    金融仲裁案例

    2013年7月10日,申請人某銀行與被申請人某公司簽訂了《固定資產借款合同》,合同約定:申請人向被申請人某公司提供2000萬元貸款,貸款期限自2013年7月10日至2015年7月10日止。同日,申請人與被申請人某公司簽訂了《最高額抵押合同》,合同約定,該公司提供某土地使用權為該借款提供抵押擔保,并辦理了抵押登記。同日,被申請人A某為被申請人某公司的債務提供了最高額擔保。申請人依約向該公司發放了2000萬元貸款。

    2015年7月10日貸款到期,因該公司未能歸還貸款,A某也未履行擔保義務。該公司追加了某房產作抵押擔保,并辦理了抵押登記,申請人同意該公司延期半年還款。

    至2016年4月12日,被申請人某公司僅歸還貸款本金300萬元,欠1700萬元本金一直未還,自2016年1月20日起開始欠息至今。申請人向兩被申請人催款,該公司以無款為由拒不還款,A某也未履行擔保義務。

    2017年1月6日,該銀行與該公司、A某簽訂仲裁協議,向吉安仲裁委員會提請仲裁。案件受理后,為快速解決糾紛,當事人簽訂了共同放棄期限、期間權利,由吉仲裁委員會盡快安排開庭處理的書面聲明,我會據此安排在當天下午開庭審理此案。審理中,在仲裁庭的主持下,雙方達成了調解協議。后應雙方當事人的要求,我會根據該調解協議制作了裁決書。

    案例簡析:

    仲裁收費:該案請求標的額達1700萬元,仲裁費僅為35170元,若該案由法院受理,一審訴訟費達123800元。因系調解結案,減半收取17585元,實際仲裁費僅為訴訟費的28%。

    辦案時限:在當事人簽訂共同放棄期限、期間權利書面聲明的情形下,本案實現了當日受理,當日開庭,裁決書在3日內制作完畢。

    裁決執行:裁決書自作出之日起發生法律效力。申請人在裁決書送達后,于履行期限屆滿后向吉安市中級人民法院申請執行。

    綜合評價:金融仲裁具有收費低、結案快、審限少、管轄寬、權威高等特點與優勢,勢必成為化解金融糾紛的重要途徑。

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